在罗马尼亚申请居留或入籍时，移民局不仅关心申请人投入的金额，还会对资金来源进行层层核验。欧盟反洗钱法规的升级让这个步骤愈加严格，任何无法清晰证明来路的资金都可能被退件甚至触发调查。了解审查逻辑、准备完整链条文件、掌握时间节点，已经成为成功递交材料的关键环节。

监管框架整体轮廓

罗马尼亚移民局遵循欧盟第五版反洗钱指令，同时结合本国《预防和打击洗钱及资助恐怖主义法》执行尽调。投资类或高净值居留申请被自动列入“强化审核”类别，案件会在金融情报部门与移民局之间双重流转。审查目标集中在三个方面，资金是否来自合法经营或财产交易，资金是否处于申请人有效控制之下，资金路径是否透明且凭证可核实。

核查资金源头的核心要点

移民局首先查看资金原始出处，常见合法来源包括股息分红、不动产出售、长期工资储蓄以及证券投资收益。若资金来自家族赠与，需要同时提交赠与双方的税单与公证文件，用以证明赠与行为符合本国税法。申请人应确保每一笔大额入账都能与相应合同或完税证明一一对应，否则即使金额达到门槛，也可能因路径不清被认定为风险资金。

核查路径与文件要求

官方指南要求提供最近十二个月的银行流水、完税证明、收入合同与审计报告等文件。

银行账户与跨境汇款审计

罗马尼亚银行存款证明被视为最可信载体，因为本国金融机构已与移民局信息共享。若申请人使用海外账户，移民官会要求补充所在国反洗钱证明以及该账户的开户文件。大额汇款需要显示完整通道，从原账户到罗马尼亚目的账户的每一步都不可出现中断，任何出现避税天堂或高风险地区的中转，都需附加法律意见书解释经济合理性。

重点行业与高风险地区的额外审查

来自采矿、加密资产、博彩等领域的收益，一律归入敏感资金范围，必须提交行业合法经营证照与审计机构出具的专项报告。资金若源自欧盟制裁名单国家，也会触发移民局与国家安全机构的联合复核，时限可能比常规案件多出两到三个月。申请人如无法回避此类风险路径，建议预留更长准备期并聘请熟悉当地法规的律师团队。

常见误区与避免策略

不少申请人误以为只要金额到位即可，忽略了连续流水和税务记录的匹配，导致审理中断。也有申请人把短期贷款或信用卡套现充当自有资金，结果因无法证明实际所有权被拒。另一类常见错误是提交由第三方机构翻译却未附上宣誓译员资质，文件虽完整却因格式不合规被退回。解决这些问题的最佳方式，是在正式递交前做一次内部尽调，模拟移民官的审查视角自查缺口。

资金来源核查是罗马尼亚移民流程中最耗时也最关键的环节，任何瑕疵都可能让整套申请功亏一篑。提前准备合法收入凭证、保持银行流水透明、确保文件经过认证与公证，是顺利通过审查的三件基本要事。只有当资金路径清晰可追溯，申请人才能在面对日益严格的欧盟金融监管环境时稳妥前行。

参考来源： 罗马尼亚移民局《资金来源核查指南》https://www.igi.mai.gov.ro